自動車保険の事故による等級ダウン・下がるパターンは3つ

自動車に乗っていれば、万が一、事故を起こしてしまうこともあります。

事故を起こして保険を使うことになれば自動車保険の等級がダウンします。

この等級ダウンには3つのパターンがあり「3等級ダウン」「1等級ダウン」「ノーカウント事故」です。

この3つのパターンについて、どんな事故が該当するのか、保険料がどれだけ違ってくるのかを代理店の人に聞いてみましたのでお伝えします。

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自動車保険の事故による等級ダウンは3つ

契約するほうとしては、事故を一括りにして考えている人が多いと思います。

事故を起こして保険を使えば、自動的に翌年から3等級下がると。

私もそう思っていた1人でしたが、事故の内容によって保険会社は自動車保険の等級が下がるのを3つに分けています。

その3つのパターンについて、どんな事故だったときが対象になるのか、等級ダウンのときと、そのままだったときの保険料の違いはどのくらい支払いに違いがあるのかをお伝えします。

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3等級ダウン事故

基本的には保険料の支払いが行われると3等級ダウンの事故と扱われることになります。

では、等級が3等級下がる事故にはどんなものがあるのか例を上げて見ました。

3等級下がる事故例

・他人にケガをさせてしまい、対人賠償保険金が支払われる事故

・他人の車にぶつかってしまい、対物賠償保険金が支払われる事故

・自宅の門などに車をぶつけてしまい、車両保険金が支払われる事故

・当て逃げに遭い、車両保険金が支払われる事故

スーパーなどの駐車場に車を停めていたら、車に傷が付いていて当て逃げされたという経験がある人も多いと思います。

私も経験があり、警察に連絡し、お店の防犯カメラ映像を確認し、保険会社に相談しと大変だったのに、当てた車を見るけることができずに修理するのに車両保険金を使おうと保険会社に相談したら3等級下がると言われ自腹で修理したことがあります。

こういうのは懐が痛いですよね。

保険料の支払額の違い

年	等級	保険料	等級	保険料
次年度	事故あり 17等級	84,000円	無事故 20等級	50,000円
2年後	事故あり 18等級	81,000円	無事故 20等級	50,000円
3年後	事故あり 19等級	78,000円	無事故 20等級	50,000円
4年後	無事故 20等級	50,000円	無事故 20等級	50,000円
5年後	無事故 20等級	50,000円	無事故 20等級	50,000円
6年後	無事故 20等級	50,000円	無事故 20等級	50,000円
合計額	393,000円		300,000円

現在20等級で3等級ダウンが適用されたときと、保険を使わなかったときの保険料の違いを表にまとめてみました。

保険料は一例です。

今年、事故を起こして今後5年間無事故であったときの保険料となっていますので、途中で再度事故を起こし3等級下がるような保険を使うと、その年の翌年から3等級ダウンすることになります。

自動車保険を契約する条件によっても保険料の支払額は異なりますので参考までに。

事故を起こしたときの等級が高ければ、3等級下がったとしても割引率は大きいので表のような金額の差になりますが、保険料の支払額が大きいと差はもっと開きます。

年	等級	保険料	等級	保険料
次年度	事故あり 17等級	168,000円	無事故 20等級	100,000円
2年後	事故あり 18等級	162,000円	無事故 20等級	100,000円
3年後	事故あり 19等級	157,000円	無事故 20等級	100,000円
4年後	無事故 20等級	100,000円	無事故 20等級	100,000円
5年後	無事故 20等級	100,000円	無事故 20等級	100,000円
6年後	無事故 20等級	100,000円	無事故 20等級	100,000円
合計額	787,000円		600,000円

同じ等級でも、保険料の支払額が高い人の場合を想定した場合です。

保険を使うときと、使わないときの保険料の支払額の違いについては加入している保険会社に問い合わせると教えてくれます。

代理店の人の話では、実際の事故による請求額と、保険を使ったときと使わなかったときの保険料の差を比べて、請求額のほうが少ないときは保険を使わないことを選択する人もいるとのことです。

１等級ダウン事故

保険を使うことで１等級下がる事故にはどのようなものがあるのか例を上げてみます。

・車が盗難に遭い、車両保険金が支払われる事故

・車が車庫での水災に遭い、車両保険金が支払われる事故

・車が落書きされ、車両保険金が支払われる事故

・飛石でフロントガラスにヒビが入り、車両保険金が支払われる事故

・台風で飛んできた物にあたり、車が壊れた事故

上記のような場合には、3等級ダウンではなく、1等級ダウンの事故と扱われます。

ノーカウント事故

保険を使っても自動車保険の等級が下がらない事故の例を下記に上げてみます。

・記名被保険者やその家族が自動車事故でケガをして、人身傷害保険金や搭乗者傷害保険金が支払われた事故

・自動車事故弁護士費用特約のみが支払われた

・原付バイクでの事故でファミリーバイク特約を使った事故

上記のような場合には、3等級や1等級ダウンではなく、ノーカウント事故として扱われます。

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あとがき

自動車で交通事故を起こしてしまったり、保険を使うような事態が起きてしまったときの等級のダウンについてまとめました。

事故を起こして等級が下がると保険料が高くなります。事故を起こしてしまうと10%～19%も割引率が違ってきます。

事故を起こさないことが大切になりますので、運転が上手いと過信せずに安全運転を心がけるようにしましょう。

また、新しい車には高性能な安全性能システムが搭載されていたりします。

歩行者を感知したり、前方の車との車間距離を一定に保ったり、衝突回避支援システムだったりと色々な最先端技術がありますので、そういった装備を搭載した車に乗り換えたりするのも1つの方法だと思います。

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